Kfz-Versicherung Pflicht: Haftpflicht, Kasko erklärt

Welche Kfz-Versicherung ist Pflicht?

Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist nach dem Pflichtversicherungsgesetz vorgeschrieben. Ohne sie darf ein Fahrzeug nicht im öffentlichen Straßenverkehr geführt und nicht zugelassen werden. Teil- und Vollkasko sind dagegen freiwillige Ergänzungen: Die Haftpflicht schützt andere Verkehrsteilnehmer, die Kasko Ihr eigenes Fahrzeug.

An der Reihenfolge scheitern viele: erst die Versicherung, dann die Zulassung. Wer einen Gebrauchtwagen kauft, hat oft alles beisammen, und dann fehlt die eVB-Nummer. Ohne sie kann die Zulassungsbehörde nicht anmelden, und der Termin ist verbraucht. Wer ohne Haftpflicht fährt, begeht nach § 6 Pflichtversicherungsgesetz sogar eine Straftat.

Haftpflichtversicherung, die gesetzliche Pflicht

Sie müssen die Haftpflicht bei der Anmeldung nachweisen, in der Regel mit der eVB-Nummer. Ohne diesen Nachweis darf die Zulassungsbehörde nicht zulassen.

Die Haftpflicht deckt Schäden ab, die Sie anderen Verkehrsteilnehmern zufügen: Sachschäden, Personenschäden, Vermögensschäden. Ein schwerer Unfall kann schnell in die Millionen gehen, die Haftpflicht fängt das bis zur vereinbarten Deckungssumme ab.

Die Kosten hängen vor allem von Typklasse und Regionalklasse Ihres Fahrzeugs ab. Für 2026 hat der GDV neue Typklassen festgelegt, die Haftpflicht-Klassen reichen von 10 bis 25. Rund 5,9 Millionen Autofahrer werden dadurch höher eingestuft und zahlen mehr, rund 4,5 Millionen weniger. Für etwa 32 Millionen bleibt es gleich.

Zwei Fehler treten bei der eVB-Nummer besonders häufig auf: Sie wird gar nicht erst beantragt, oder sie wurde für ein anderes Fahrzeug ausgestellt und passt nicht zur Fahrzeug-Identifizierungsnummer im Antrag. Prüfen Sie deshalb, ob die Bestätigung Ihrer Versicherung auf genau das Fahrzeug lautet, das Sie zulassen wollen.

Teilkasko: Schutz vor Diebstahl und Naturgewalten

Teilkasko ist freiwillig und deckt Schäden ab, die nicht durch Ihre eigene Schuld entstehen: Diebstahl, Einbruch, Vandalismus, Hagel, Blitzschlag, Sturm, Überschwemmung, Wildunfall.

Nicht abgedeckt sind Unfallschäden, die Sie selbst verursacht haben. Wenn Sie gegen einen Baum fahren, zahlt nur die Haftpflicht für Schäden an anderen. Dafür brauchen Sie Vollkasko.

Die Teilkasko-Klassen reichen 2026 von 10 bis 33. Die Prämie hängt von Fahrzeugwert, Alter und Schadenshistorie ab. Je höher die gewählte Selbstbeteiligung, desto niedriger die Prämie.

Vollkasko: der umfassende Schutz

Vollkasko deckt alles ab, was Teilkasko abdeckt, und zusätzlich Unfallschäden, auch wenn Sie selbst schuld sind.

Sinnvoll ist sie vor allem bei jungen oder finanzierten Fahrzeugen. Viele Kreditgeber machen Vollkasko zur Bedingung für die Finanzierung, dann steht es im Vertrag. Prüfen Sie das, bevor Sie kalkulieren.

Die Vollkasko-Typklassen reichen 2026 von 10 bis 34. Auch hier senkt eine Selbstbeteiligung die Prämie, typisch sind 300 oder 500 Euro.

Typklassen 2026: wer zahlt mehr, wer weniger?

Der GDV hat die Typklassen anhand der Schadensstatistiken neu bewertet. Das betrifft Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko gleichermaßen.

Typklassen 2026 je Versicherungsart

Versicherungsart	Typklassen-Spanne 2026	Auswirkung
Haftpflicht	10–25	Rund 5,9 Mio. Autofahrer zahlen mehr, 4,5 Mio. weniger, 32 Mio. gleich
Teilkasko	10–33	Abhängig vom Fahrzeugtyp und Schadenshistorie
Vollkasko	10–34	Abhängig vom Fahrzeugtyp und Schadenshistorie

Insgesamt sind rund 10 Millionen Autofahrer von den neuen Typklassen- und Regionalklassen betroffen, für drei Viertel aller Fahrer ändert sich nichts. Wenn Sie höher eingestuft wurden, lohnt ein Versicherungsvergleich.

Wie Sie die richtige Versicherung wählen

Haftpflicht allein reicht für: alte Autos mit niedrigem Restwert ohne Finanzierung. Bei einem zehn Jahre alten Fahrzeug unter 3.000 Euro Wert ist die Kasko-Prämie oft höher als der Nutzen.

Teilkasko ist sinnvoll für: Fahrzeuge mittleren Alters und Gegenden mit hohem Diebstahl- oder Hagelrisiko.

Vollkasko ist sinnvoll oder vorgeschrieben für: neue und junge Fahrzeuge sowie finanzierte Autos.

Beachten Sie beim Wechsel die Reihenfolge: erst die neue Police abschließen, dann die alte kündigen. Eine Deckungslücke von einem Tag ist bei einer Pflichtversicherung ein echtes Problem.

Die eVB-Nummer, Ihr Ticket zur Anmeldung

Die eVB-Nummer (elektronische Versicherungsbestätigung) ist ein siebenstelliger Code, den Ihre Versicherung ausstellt. Ohne sie kommt kein Zulassungsantrag durch, weder am Schalter noch elektronisch. Sie bekommen sie kostenlos und meist sofort nach Abschluss der Versicherung.

Sie ist typisch 6 Monate gültig, bei einigen Versicherern bis zu 18 Monate. Sobald Sie die Nummer haben, ist der Rest eine Frage des Weges: selbst zur Zulassungsstelle, oder Sie geben den Vorgang ab und bekommen Papiere und geprägte Schilder nach Hause geschickt.

Ihr nächster Schritt

Schließen Sie die Haftpflicht ab und lassen Sie sich die eVB-Nummer geben, das ist kostenlos und in wenigen Minuten erledigt. Prüfen Sie dabei, ob sie auf die richtige Fahrzeug-Identifizierungsnummer lautet. Die Kasko-Frage können Sie in Ruhe danach entscheiden.